Olivia Mitchell comenta por qué los consumidores jóvenes deberían limitar el gasto

Olivia S. Mitchell es profesora de Seguros y Gestión de riesgos en Wharton School. Mitchell cree en el poder del conocimiento financiero para ayudar a la gente a planificar y tomar decisiones financieras inteligentes acerca de su futuro, ya sea ahorrando para un auto nuevo o guardando dinero bajo el colchón para el día que se jubilen. Knowledge@Wharton High School habló con Mitchell acerca de aprender a ahorrar de forma efectiva, usando las tarjetas de crédito con sabiduría y sabiendo cuándo no gastar.

A continuación, una transcripción editada de la conversación:

Knowledge@Wharton High School: ¿Qué es el alfabetismo financiero, y por qué es importante que los estudiantes lo entiendan?

Olivia Mitchell: Mis estudios se centran en un área denominada alfabetismo financiero, alfabetismo económico. Esto tiene que ver con el conocimiento que tiene la gente del mundo que les rodea: las matemáticas de la economía. En otras palabras, cómo ahorras, cómo se desarrollan las tasas de interés, ese tipo de cosas. Es un poco de conocimiento matemático, pero también conocimiento acerca del mundo financiero.

KWHS: En todo esto, ¿cuál sería el conocimiento más básico?

Mitchell: Existen dos tipos de alfabetismo que son importantes. Uno tiene que ver con los conceptos fundamentales y el otro tiene que ver con las instituciones financieras. Primero, concentrémonos en los conceptos fundamentales. Lo que importa más es un poco de capacidad aritmética. Por ejemplo, preguntamos: ‘Si hay cinco personas que ganaron la lotería y tienen que repartirse 2 millones de dólares en partes iguales, ¿cuánto recibirá cada uno?’ Observamos que en todos los países mucha gente no puede dar una respuesta correcta a este problema tan básico.

La otra pregunta que hacemos está relacionada con la inflación. Digamos que el índice inflacionario es del 2 %, y puedes contar con una tasa de interés del 1 %. Después de un año, ¿uno tiene la misma cantidad de dinero, más, o menos para comprar cosas? Mucha gente no comprende la inflación. Y la última [pregunta], que puede que sea la más importante de todas, tiene que ver con el interés compuesto. En otras palabras, si ahorras [dinero], entonces cada año sigues ahorrando por encima de los ahorros del año anterior, la base total sigue creciendo. Mucha gente no entiende eso. Esas son las tres preguntas principales relacionadas con estos conceptos [financieros]. También en cada país, existen instituciones como los bancos, sistemas de jubilaciones, etc. También es muy importante que la gente entienda esto para saber cómo pueden ahorrar de forma eficaz.

KWHS: ¿Qué le puede recomendar a una persona joven en la escuela secundaria o universidad acerca del ahorro? ¿Por qué es importante empezar a ahorrar desde joven?

Mitchell: Ahorrar no le resulta muy fácil a mucha gente. En primer lugar, se necesita un esfuerzo. Tienes que decidir no consumir hoy y aplazar ese consumo para el futuro. No es muy natural ni es muy fácil para mucha gente, especialmente para los jóvenes, cuando tienen tantos deseos y tan poco dinero. Es importante tratar de describir los objetivos de ahorrar.

Puede que desees ahorrar para comprar una motocicleta o un auto y, después de algún tiempo, quizás una casa, teniendo en cuenta también que, después de 30 ó 40 años de trabajo, te vas a tener que retirar. Todos esos son objetivos: metas a tener en cuenta para que puedas comenzar a ahorrar ahora. Es mucho más fácil comenzar ahora, año a año, que hacerlo todo de golpe a los 60 años. Llegado ese momento, no tienes mucho tiempo y te resultará mucho más difícil.

KWHS: En cuanto a las tarjetas de crédito ¿cuál es la forma correcta y cuál la incorrecta de usarlas? ¿Cuáles son los riesgos de las tarjetas de crédito?

Mitchell: Cuando mi hija comenzó sus estudios aquí, en Wharton, le solicitamos una tarjeta de crédito. Después de muy poco tiempo ya estaba atrasada y pagaba tasas de interés muy altas. Le dije que era mejor cancelarla definitivamente, pagar todo y comenzar de nuevo. La mayoría de los jóvenes no entienden que [una tarjeta de crédito] tiene que pagarse completamente cada mes. No puedes pagar solamente el mínimo y dejar que la deuda crezca y crezca. Es muy importante establecer un historial crediticio limpio.

KWHS: ¿Recuerda lo que hacía con su dinero cuando tenía 18 años? ¿Se arriesgaba o ahorraba?

Mitchell: Como mucha gente, cuando tenía 18 años, estaba en la universidad y no tenía mucho dinero, así que no tenía mucho que gastar. Pero siempre estaba tratando de, por lo menos, trabajar un poco, pagar mis cuentas y no atrasarme [pagando] mi tarjeta de crédito. En general, trataba de consumir lo menos posible. Traté de hacer eso toda mi vida: siempre comprar menos de lo que podía permitirme para terminar ahorrando algo.

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“Traté de hacer eso toda mi vida: siempre comprar menos de lo que podía para terminar ahorrando algo.”
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